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　　搜狗借钱联合“宇宙行” 罚息年利率达182%

　　新经济IPO

　　5月18日搜狗（股票代码：SOGO）公布2020年Q1财报显示，一季度归属于普通股东净利润为-3161.60万美元（约合2.25亿人民币），同比下降719.49%；营业收入为2.57亿美元（约合18.26亿人民币），同比增长1.81%。　　

　　搜狗的主要收入来源包括搜索及与搜索相关的收入和其他收入两部分。其中，搜索及与搜索相关的收入为16.58亿元（2.38亿美元），同比增长1%；其他收入为1.38亿元（0.20亿美元），同比增长6%，主要是因为智能硬件产品销售收入的增加。

　　搜狗CEO王小川在财报中表示，核心搜索业务在季度继续跑赢行业，由于在疫情期间用户对可靠信息和率的需求激增，搜狗的搜索和移动键盘在流量和用户群方面均创下新高。

　　表面上看，搜狗虽处于亏损状态，但营收实现小幅增长，基本上保住了国内第二大搜索引擎的面子。然而，搜狗的三大核心业务——搜狗搜索、搜狗输入法，以及AI及智能硬件，赚钱的却是搜狗及相关广告收入。为了摆脱营收业务单一的窘境，搜狗在AI的同时，曾多次尝试现金贷业务。

　　据北京商报此前，2017年7月，搜狗参股的公司成都搜狗吉易付科技有限公司推出“一点借钱”产品。但该产品上线不久便由于现金贷新规出台，未依法取得业务资质而搁浅。2017年11月，搜狗在广东成立搜狗（汕头）互联网小额贷款有限公司，这次搜狗虽然“持牌上岗”，但被有关媒体其借款年化利率奇高后，也停止了该业务。

　　工商资料显示，搜狗（汕头）互联网小额贷款有限公司（简称“搜狗小贷”）成立于2017年11月22日，注册资本6亿人民币，法人代表周毅，股东为北京搜狗科技发展有限公司。企查查数据显示，搜狗小贷疑似实控人为搜狗香港有限公司，总股权比例为100%。

　　直到2019年4月，搜狗输入法上线“搜狗借钱”，再次重启现金贷业务。新经济IPO注意到，在搜狗输入法模式下，点击搜狗图标栏目下的钱包图标，页面就会跳转搜狗借钱页面。

　　在日活4.8亿用户的搜狗输入法导流下，搜狗借钱得以快速发展。然而，搜狗借钱与所有现金贷平台一样，因为高息、催收问题而频遭网友投诉。

　　2月29日，有网友在黑猫投诉发帖投诉搜狗借钱称，1060元的借款，一天罚息5.3元，费太高，接受不了。

　　（图片截自网友贴出的截图）

　　该网友贴出截图显示，其在搜狗借钱3000元，分3期偿还，每期还款1060.3元，发生在第二期，还款日为2月28日，但2月月29日发帖显示应还1065.6元，其中5.3元为罚息。根据该截图，以IRR公式计算，该笔贷款实际年化利率为36%，罚息年利率高达182%。

　　在此之前，IPO君曾尝试在搜狗借钱申请借款，但一直未通过审核。然而，今日IPO君再次提交申请，搜狗借钱通过认证，并给IPO君3600元授信。IPO君随后进入借款页面，借款金额3600元，期限只能选择3期，每期还款1272.36元，据此以IRR公式计算，搜狗借钱实际年化利率为36%。

　　搜狗借钱披露的贷款相关协议显示，IPO君申请的借款由工商银行枣庄分行，贷款年利率为5.76%，如果未按合同约定日期还款，罚息利率按借款合同约定的贷款利率加收50%计算。这也意味着，IPO君申请的借款罚息费率应为2.88%。

　　个人委托担保合同显示，汕头市赢众百富融资担保有限公司（简称“赢众百富”）为借款人承担了连带责任担保后，有权足额向甲方追偿，追偿范围包括赢众百富为借款人代偿的全部款项，以及为赢众百富为追偿、催收上述款项所产生的一切费用，包括但不限于处置费、税费、诉讼费用、拍卖费、执行费、律师费等。

　　工商资料显示，赢众百富成立于2019年7月24日，注册资本1亿人民币，法人代表任慧娟，股东为北京搜狗科技发展有限公司。企查查数据显示，赢众百富与搜狗小贷疑似实控人同为搜狗香港有限公司，总股权比例为100%。

　　不难发现，搜狗借钱在为工商银行枣庄支行提供助贷服务的同时，其关联公司赢众百富还承担连带责任担保，当借款人发生违约之后，赢众百富将向工商银行枣庄支行代偿未还本金，然后再向借款人追偿未还本息及其他费用。

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　　在喧闹和情怀之中，十岁的小米（01810-HK）依然将低价进行到底，这样的坚持并不容易，但是小米做到了。

　　2020年2月，小米网上发布被业界视为高端旗舰风向代表的小米10。‘地球上强悍’的5G旗舰处理器骁龙865 +高速率低功耗的黑科技LPDDR5 +速度性能翻倍的UFS3.0闪存技术+ 1亿像素超高清8K电影相机+……=3888元人民币。

　　对于消费者来说，高性能和低价是不能两存的极端，然而小米却完美地糅合了这对矛盾的组合，小米10更走向，发布会上的惊鸿一瞥为市场的期待定了型。

　　这不，发售仅两个月，小米10和小米10 Pro累计出货量就突破了100万台，竟然毫无违和感。

　　正因如此，在2020年季的疫情期间，大部分零售商都为这个冬天忧愁，小米却用的业绩证明：好产品不愁卖。

　　智能手机销量逆势上升

　　2020年第1季，小米的智能手机销量同比增长4.7%，达到了29.2百万部。这个增幅在平时可能并不起眼，但是今年季遭遇疫情，全世界的零售销售数据都显得危机四伏，小米的这一成绩相当了不起。

　　根据调研机构IDC，2020年第1季全球智能手机付运量同比降幅达到了11.7%，小米是前四大厂商之中录得正数增长的，市场份额首次突破10%，由上年同期的8.9%，提高至10.7%，成绩喜人。

　　2020年第1季，在5G手机高端机型的拉动下，小米全球智能手机的平均售价同比上升7.2%，至1038元人民币。对比于技术上的大进步，这一增幅真的不算什么。

　　在销量和平均售价双涨的带动下，季智能手机分部收入同比增长12.28%，至303.25亿元（单位人民币，下同），而毛利率只有8.09%。

　　用无奇不有的黑科技颠倒众生

　　除了智能手机之外，小米的IoT与生活消费产品无奇不有，让国人叹为观止的同时，也让外国人颤抖。

　　根据奥维云网统计，小米电视于2020年第1季连续第五季稳居中国大陆电视出货量位、全球电视出货量前五位。手环销量在2019年全球，真无线蓝牙耳机的销量全球排名第三，电动滑板车的销量2019年全球……全球消费者用销量为小米投下了信心一票。

　　2020年第1季，IoT与生活消费产品分部收入同比增长7.82%，至129.84亿元，而毛利率只有13.41%。

　　整体来看，小米2020年第1季硬件毛利率只有9.7%，而2019年全年，硬件毛利率为8.5%，明显低于同行。相较而言，消费者业务占总收入54.41%的华为，2019年毛利率达37.6%。苹果公司（AAPL-US）截至2020年3月26日止三个月产品销售毛利率为30.34%（财华社估算）。

　　小米的产品定价如此低廉，利润如此微薄，到底图什么？

　　智能手机，以及种类繁多的低价消费产品，为用户提供互联网服务入口，同时为销售平台带来流量，这些量大而独特的消费和行为数据又帮助其进行大数据和人工智能领域的发展。

　　很简单的道理，用户用你的产品，才会下载你的软件和系统，才会连上你的应用生态。用户用了你的软件和系统，你投放广告才有价值，例如小米盒子和电视都是广告。也就是说，用户的需求和习惯才是这些产品设计的逻辑。

　　2020年3月，MIUI月活跃用户数同比增长26.7%，至3.307亿。而截至2020年3月31日，小米的IoT平台已连接的IoT设备数（不包括智能手机和笔记本电脑）达到2.52亿台，同比增长42.6%，而拥有五件及以上连接小米IoT平台的设备用户数增至4.6百万，同比增长67.9%。

　　2020年第1季，依托硬件产品而成的互联网服务仅占总收入的11.87%，却贡献了44.61%的毛利，毛利率高达57.14%。

　　而小米神奇的黑科技，是它独有的生态链。小米通过一系列自主或与生态链企业共同研发的科技产品和服务，建立起一个巨大的生态链。放眼全国，恐怕只有小米在深耕，而且是的。

　　小米的招股书显示，其投资战略是深度合作和谨慎财务投资（只投资于一流的合作伙伴），从而扩展自身生态链。换言之，小米通过自身优势组建这一庞大的生态链，吸纳有实力的合作方，同时发掘有潜力的创投企业，一方面形成协同效应，另一方面赚取投资收益。

　　截至2020年3月31日，小米投资超过300家公司，总账面值达323亿元人民币，同比增长11.4%。2020年第1季，小米处置投资录得税后净收益2.259亿元人民币，相当于其股东应占利润的10.44%。

　　所以，小米的格局绝不仅仅是硬件消费品的赢利与否，而是更大的消费生态、更大的产业布局，这才是赚大钱的由头。

　　海外市场的分散化布局

　　2020年季业绩的另一个亮点是海外市场收入的占比接近一半，其中人口众多、消费需求殷切的印度，以及被小米魅力击中的欧洲是重要的增长驱动力。期内，全球其他地区业务收入同比增长47.84%，至248.32亿元。

　　正因为地区的分散性，小米得以在季疫情期间经受住考验，在国内封闭期间通过海外市场的贡献补充收入和盈利的增长。

　　小米的钱程

　　2020年第1季面对疫情，小米总收入同比增长13.6%，至497亿元；经调整净利润同比增长10.6%，至23亿元，高于市场预期，为2020年开了个好头。

　　在业务表现方面，小米的销售或保持强劲势头，中国市场供应端复工复产顺利，需求端反弹趋势明显，而境外市场方面，虽然三四月可能受到局部地区封闭的负面影响，但是目前已有放松的趋势，加上挤压的需求反弹，销售应有望复苏。加上在疫情后的复苏阶段，小米的高性价比产品显得具吸引力，这一切对于小米的中短期展望来说都是利好。

　　总结

　　作为高端手机市场的先行者，苹果牢牢控制供应链和品质，引领了整个行业的需求方向。小米是后来者，品牌效应尚需努力，但是能通过降低使用成本来挖掘利润，薄利多销从而获取巨量互联网数据，并借此发展生态链来变现，这未尝不是另一条坦途。

　　凭借其产品魅力和优惠的价格，2020年3月，小米在内地的5G智能手机销量市占率已达14.1%，而其在内地市场的5G市场渗透率已达到25.9%，可见小米在5G市场占了先机。根据艾瑞的数据，截至2019年12月31日，按已连接IoT设备数统计（不包括智能手机和笔记本电脑），小米是全球规模大的消费级IoT平台。从这些数据可以看出，小米在硬件市场相当卖座。

　　中国必须有华为这样的企业，有技术实力进行产业革新，也必须得有小米这样的企业，带来无尽的活力，盘活相关产业的创新和服务，同时还应该允许苹果这样的企业进来，实现多样化发展，通过竞争推进产业的升级。